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Die Jahresprozentsätze (auch Effektivzinssätze genannt) definieren die Jahreskosten für die Kreditfinanzierung. Die wichtigsten Faktoren, die den Jahreszinssatz beeinflussen, sind der Nominalzinssatz, die Zinsbindungsfrist, der Auszahlungssatz und die Amortisation. Wer einen Darlehensvertrag abschließt, zahlt nicht nur den Darlehensbetrag an den Darlehensgeber zurück, sondern muss in jedem Falle auch den Effektivzinssatz einhalten.
In den meisten Fällen werden die Sollzinsen für ein Ratendarlehen nach aussen mitgeteilt, da sie in der Praxis geringer sind als der Effektivzinssatz. Die Sollzinsen stellen jedoch nur die Zinsen auf das Darlehen dar und bestimmen damit den Betrag der monatlichen Rate, berücksichtigen aber nicht andere Aufwände. Daher ist es ratsam, den höheren Jahreszinssatz zu ermitteln, um eine vergleichende Grundlage für die tatsächlichen Aufwendungen der verschiedenen Darlehen zu erhalten.
Weil die Kalkulation jedoch immer auf anderen Einflussfaktoren basiert, ist die Bemessungshöhe des Jahreszinssatzes nicht der einzige entscheidende Faktor im Bonitätsvergleich. Weitere Bedingungen des Darlehens sollten ebenfalls untersucht werden. Der jährliche Prozentsatz der Gebühr bedeutet, dass nur Angebote von Krediten mit gleicher Festschreibungsdauer vergleichbar sind.
Im Effektivzinssatz sind zusätzliche Kosten im Verhältnis zum Sollzinssatz für das Kreditgeschäft enthalten.
Der jährliche Prozentsatz gibt also die Gesamtjahreskosten eines Darlehens an.
Seit dem Jahr 2000 sind die in Deutschland ansässigen Institute nach der Preisindikationsverordnung zur Angabe des richtigen Effektivzinssatzes angehalten, um für Klarheit zu sorgen und eine Grundlage für Zinsvergleiche zu schaffen. Bisher wurden Kreditkostenpositionen oft in andere Positionen verlagert, um den Jahresprozentsatz zu senken. Kommen die Darlehensgeber der Offenlegungspflicht nicht nach, d.h. kann der effektive Effektivzinssatz nicht im Darlehensvertrag gefunden werden, reduziert dies den Darlehenssatz um den angegebenen Zinssatz, der zu gering ist.
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