Bonitätsunabhängiger Kredit

Kreditwürdigkeit Unabhängige Kreditwürdigkeit

Es gibt zwei Arten von Krediten, die nicht von der Bonität abhängen. Bei Kreditnehmern mit mittlerem bis niedrigem Einkommen sind Kredite mit einem von der Bonität unabhängigen Zinssatz besser geeignet. Sie können alternativ auch einen bonitätsunabhängigen Kredit berechnen und beantragen. Eine von der Kreditwürdigkeit unabhängige Kreditwürdigkeit ist ein Kredit, bei dem alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz zahlen. Die Commerzbank konditioniert bonitätsunabhängig nach test.de.

Bonitätsprüfung unabhängiger Personalkredit

Ein von der Kreditwürdigkeit unabhängiges Privatdarlehen ist kein Darlehen, das ohne Rücksicht auf die eigene Kreditwürdigkeit vergeben werden kann. Dies bedeutet, dass ein von der Kreditwürdigkeit unabhängiger Personalkredit kein erreichbarer Kredit ist, auch wenn man nicht bonitätsstark ist, sondern nur, dass die von der Kreditwürdigkeit unabhängigen Zinssätze für den Personalkredit festgelegt sind und nichts mit der Personalkreditwürdigkeit des Darlehensnehmers zu tun haben.

Kreditunabhängige Privatkredite und kreditabhängige Kredite sind also Bedingungen mit einem kleinen, aber feinen Unterscheidungsmerkmal, die hier zu erklären sind. Die meisten Kreditinstitute inserieren mit besonders tiefen Zinssätzen, die dann mit einem Sternchen oder dem Begriff ab gekennzeichnet sind. Mit anderen Worten, dies sind die billigsten Zinssätze, die Sie erhalten können, wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 1A haben.

Allerdings erhalten nur sehr wenige Schuldner den angekündigten Zins. Allerdings sind die Kreditinstitute seit der Umsetzung der Verbraucherkredit-Richtlinie im Sommersemester 2010 immerhin dazu angehalten, nicht nur die angekündigten Zinssätze, sondern auch die aktuellen Zinssätze in einem exemplarischen Fall zu publizieren. Andererseits hat ein kreditunabhängiger Personalkredit einen für alle Darlehensnehmer gleich hohen Festzinssatz - sofern sie bonitätsstark sind - und der Zins auf den kreditunabhängigen Personalkredit ist nur, wenn überhaupt, von der angestrebten Tilgungsfrist und/oder dem Darlehensbetrag abhängt.

Heutzutage arbeitet die Mehrheit der Kreditinstitute mit kreditrating-abhängigen Zinssätzen, ein kreditzinsunabhängiger Personalkredit ist nur bei ausgesuchten Kreditinstituten erhältlich. Beispielsweise die DKB oder die Netzbank und natürlich viele Automobilbanken haben ein bonitätsunabhängiges Darlehen. Selbst wenn es auf den ersten Blick anders aussehen mag, kann ein bonitätsunabhängiger Personalkredit trotz hoher Werbezinsen letztlich für den Einzelmenschen billiger sein.

Mit Hilfe eines Bonitätsvergleichs kann dies ganz unkompliziert ermittelt werden.

Kreditunabhängigkeit ermöglicht Kreditvergleiche

Im Bonitätsvergleich stellen die Verbraucher fest, dass sich mehrere Kreditinstitute auf die kreditrating-abhängige Verzinsung beziehen. Nur bonitätsstarke Debitoren bekommen in diesem Falle das Darlehen zum angegebenen Zins, während andere Debitoren mit höheren Kreditkosten belastet sind. Das Finanzinstitut berechnet seine persönliche Kreditwürdigkeit nach eigenen Richtlinien.

Die Schufa-Werte, die Erträge und alle bestehenden oder früheren Geschäftsbeziehungen sind in der Regelfall ausschlaggebend für die Bonität. Darüber hinaus kann der Abschluß einer Raten-Versicherung die Beurteilung der Bonität und damit die Senkung der Kreditkosten erleichtern. Alternativ zu einer Verzinsung auf Basis der individuellen Bonität eines Bewerbers gibt es einen von der Bonität unabhängigen Abzahlungskredit.

Die Bezeichnung Ratendarlehen besagt, dass der Kunde der Bank das Kredit in fixen Monatsraten zahlt. Prinzipiell können sich die Vertragsparteien auf einen anderen Rhythmus als den Monatsrhythmus einigen, aber beim Verbraucherkredit ist es nicht üblich, die Ratenzahlungen alle zwei Monate oder drei Monate zu zahlen. Die von der Kreditwürdigkeit des Schuldners unabhängige Verzinsung wird auch als Festzinssatz oder Festzinssatz und ein von der Kreditwürdigkeit des Schuldners unabhängiges Ratenkreditgeschäft auch als Festzinsdarlehen bezeichnet. Die Verzinsung erfolgt durch die Bank.

Weil ein bonitätsloser Teilzahlungskredit für jeden Schuldner mit gleichen Zinsen verknüpft ist, ermöglicht er einen einfachen Vergleich der Preise. Obwohl Bewerber für bonitätsabhängige Zinssätze erst auf Antrag herausfinden, welchen Zins sie für das gewünschte Darlehen zahlen müssen, können sie den Zins für einen Festzins für alle Debitoren unmittelbar aus der Vgl. auch gleich herausfinden.

Ein von der Bonität unabhängiger Kredit ermöglicht so den Vergleich von Preisen. Gleiche Zinsen für ein Ratenkreditgeschäft unabhängig von der individuellen Kreditsicherung führen nicht unbedingt dazu, dass der Darlehensgeber den gleichen Satz für alle Konditionen und Beträge errechnet. Im Gegenteil, viele Finanzinstitute benötigen einen höheren Zins für niedrige Beträge und kurze Fälligkeiten, da sie die mit der Vergabe von Krediten unweigerlich einhergehenden Ausgaben in einige wenige Tranchen unterteilen müssen.

Dagegen ist bei länger laufenden Darlehen die Ermittlung von höheren Darlehenszinsen als bei mittelfristigen Fälligkeiten üblich, da diese mit einem höheren Ausfallsrisiko und einer hohen Messunsicherheit über die Refinanzierungskosten des Finanzinstituts einhergehen. Neben dem Zins werden von den Kreditsuchenden die Vertragslaufzeiten eines Ratenkredits verglichen. Haben Sie die Wahl zwischen Krediten mit oder ohne Bonitätsprüfung bei der Verzinsung?

Ein von der Kreditwürdigkeit unabhängiger Teilzahlungskredit eignet sich prinzipiell vor allem für Kreditnehmer, deren Schufa-Wert nicht die höchsten erreichbaren Beträge oder deren Erträge eher mäßig sind. Bei Kreditnehmern unter 25 Jahren wird eine Abschreibung vorgenommen, die aber auch allein durch das Wohnklima auslösen kann. Darüber hinaus sind einige Online-Banken günstiger als das billigste Übernahmeangebot einer Hausbank, die Privatkreditzinsen berechnet, auch wenn sie den Kreditzinssatz ohne Rücksicht auf die Privatkreditwürdigkeit berechnen.

Kreditnehmer, die ihr privates Kreditrisiko für niedrig halten, vergleiche daher die Zinsbedingungen für Ratendarlehen mit und ohne Berücksichtigung der Kreditwürdigkeit bei der Bestimmung des Zinsniveaus. Bewerten die Konsumenten dagegen selbst ihre Kreditwürdigkeit als schlecht, wählen sie einen Abzahlungskredit mit einem festen Zinssatz. Im Falle einer negativen Schufa-Buchung kann ein von der Kreditwürdigkeit unabhängiges Ratendarlehen fast ausschliesslich über eine schweizerische Hausbank aufgenommen werden.

Manche einheimische Kreditanstalten nehmen Schuldner mit einem sanften Schufa-Eintrag auf. Hierbei handelte es sich jedoch im Wesentlichen um Darlehen mit kreditrating-abhängiger Verzinsung, die mit einer merklichen Prämie für die Negativbuchung der Schufa einhergehen. Die Mehrheit der Schweizer Finanzinstitute verlangt von allen ihren Kundinnen und -kunden den gleichen Zins. Das Schweizer Ratenkreditprogramm der schufafreien Schweiz lautet auf EUR und ist für einen Betrag von 3500 oder 5000 EUR verfügbar.

Eine Erhöhung dieses Betrages durch gleichzeitige Beantragung von zwei Ratendarlehen ist nicht möglich, da die Bundesbanken bei der ZEK Kreditinformationen erhalten und auch die Kreditgewährung an sie mitteilen. Das Institut ist mit der dt. Sufa vergleichbar, aber seine Datenbank ist auf in der Schweiz geschlossene Finanzkontrakte begrenzt.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum