Dispokredit test

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Fairness-Check: Diese Institute sind für die Kundschaft am vorteilhaftesten - Economy - News zu Unternehmen & Märkte

In einer Langzeitstudie werden die Bedingungen für Tagesgelder und Kontokorrentkredite verglichen. Wenige Finanzinstitute sind auf lange Sicht überdurchschnittlich gut. Trotz großer Abweichungen bei den Bedingungen und Dienstleistungen schrecken die meisten Verbraucher vor einem Umstieg zurück und sind ihrem Provider für sehr lange Zeit verbunden. Inwiefern faire Finanzinstitute die beiden langfristig bedeutendsten Zinsen für private Anleger berechnen, beweist nun eine Langzeitstudie, die unserer Fachredaktion zur Verfügung steht.

Die Dispo- und Overnight-Zinsen der Einzelbanken analysierte der DÃ??dorfer Finanzmarktexperte Udo Keßler von der Einleitung der Tiefzinsphase durch die ausbrechende Finanzkrise im ersten Quartal, ab September 2008, bis zum November 2015. Außerdem hat er die Zinsen für jeden Einzelmonat verglichen und ermittelt, welche Finanzinstitute seit langem günstigere Bedingungen als der Durchschnittswert bieten.

"Sie existieren: Institute, die ihren Kundinnen und Verbrauchern in der seit Jahren andauernden Tiefzinsphase sowohl Tagesgelder als auch Kontokorrentkredite zu fairen Bedingungen anbieten", resümiert Keßler. Es wurden die sechs großen supranationalen Institute, acht direkte Banken sowie acht Spar- und acht genossenschaftliche Banken aus allen Bundesländern betrachtet. Keßler bezeichnet einen Zins "fair", wenn er gleich oder besser als der jeweilige Mittelwert ist.

Für den Verkauf im betrachteten Zeitabschnitt beläuft sich dieser auf 10,89Prozentpunkte. Der langfristige Durchschnittszinssatz für Tagesgelder (Anlagebetrag 2000 Euro) betrug 1,03 vH. Fast jedes dritte Kreditinstitut war für beide Zinssätze überdurchschnittlich gut, darunter direkte Banken wie ING-DiBa, Consorsbank und 1822 direct. Besonders tragfähig zeigte sich die VW-Bank im "Fairness Check", weil sie nicht nur als einzige Institution in allen 87 Testmonaten überdurchschnittlich gute Bedingungen für Dispositions- und Tagesgelder anbot, sondern auch im langfristigen Durchschnit.

Bei den Zinsen für Kontokorrentkredite war die DAB Banque mit einem Durchschnitt von 7,16 Prozentpunkten amkbarsten. Auf der anderen Seite waren die Sparer und privaten Banken bei der Auszahlung teilweise viel stärker als ihre Wettbewerber und forderten oft mehr als zwölf nach. Die Postbank und die Sparda Berlin blieben zurück.

Die Differenz zwischen der billigsten und der teuerste Disposition ist mit 5,55 %-Punkten enorm - und für viele Verbraucher kostspielig. An der Spitze stand die mit Tagesgeldern, die bei den Großbanken und Skibanken mit einem Durchschnittszinssatz von 1,46% kaum noch einer nennenswerten Verzinsung unterliegen, die zweitgrößte Privatbank der Welt. Außerdem wies sie die traditionsgemäß führenden direkten Bankinstitute in dieser Sparte auf die Plätzen hin und bezahlte etwa das Viereinhalbfache des Zinssatzes der Verlierer der Tests mit 0,31 bzw. 0,32 vH.

Für Tagesgelder erwartete Keßler nur Bedingungen für Bestandskunden, während Zinssätze für neue Kunden nicht berücksichtigt wurden, da sie in der Praxis nur für wenige Kalendermonate gültig sind. Auffallend: Die DAB Banque, Testsiegerin im Kontokorrentkredit, liegt mit einem Tagesgeldsatz von 0,83 Prozentpunkten unter dem Markt. Dagegen war die Kantonalbank als großzügigstes Geldinstitut für Tagesgelder eine der am überdurchschnittlichsten teueren Institutionen für Despo.

Das ist laut Ceßler nicht unüblich; er betont, dass Finanzinstitute in einer Rubrik besonders interessante Offerten mit weniger günstigen Bedingungen an anderer statt mitfinanzieren müssen. Im langjährigen Mittel für Dispositions- und Tagesgeld war ING-DiBa die attraktivste Anschrift, die unter den ersten drei Plätzen lag.

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