Dkb Visa Auslandseinsatz

Kartennutzung im Ausland: Übersicht über die von den Kreditinstituten erhobenen Gebühren

Die meisten Menschen sind sich der Gebühren für die Verwendung ihrer Tochter- oder Kreditkarten im In- und Ausland  nicht bewusst. Deshalb haben wir eine Übersichtsseite erstellt, in der Sie rasch sehen können, was eine Auszahlung an einem Geldautomaten oder eine Kreditkartenzahlung je nach verwendeter Hausbank und eingesetztem Blatt ausmacht.

Unten finden Sie Beispiele, wie viel Sie mit der passenden Auslandsentsendung mit der passenden Kreditkarte einsparen können und warum sich ein zweites Konto zur Geldabhebung auch bei einem Auslandseinsatz in Deutschland auswirkt. Lediglich als aktiver Kunde (Geldeingang > 700?) oder im ersten Jahr keine Fremdwährungspauschale für Bezahlung und Auszahlung mit Visum, sonst 1,75%.

Sie können mit der MasterCard 4 mal im Jahr gratis abheben. Die Wüstenrot Visa Card ermöglicht es, rund um die Uhr und jährlich rund um die Uhr ein weltweites Bargeld abzuheben. Vierzehn PSD-Banken. Die übrigen PSD-Banken können sich leicht unterscheiden (Übersicht PSD). Wir haben 12 Sparda-Banken. Die übrigen Sparda-Banken können sich unterscheiden (Übersicht Sparda). Zur HypoVereinsbank gehören Auslandsbanken, bei denen Sie mit der Dresdner Bank Maestrokarte (hier) kostenfrei abheben können.

Mehr als 400 unabhängige Krankenkassen in Deutschland. Ist der Unterschied in den Entgelten für den Bezug von Geldern oder Kreditkartenzahlungen wirklich so groß? Für diesen Beitrag haben wir uns alle Preis- und Leistungslisten der geprüften Kreditinstitute und Skibanken sowie die Entgelte für die Nutzung einer handelsüblichen Bankkarte oder der zum Bankkonto gehörigen Karte angeschaut.

Aus unserem Gegenüberstellung ergibt sich, dass es viele Kreditinstitute gibt, die ihre Kundinnen und Endkunden auffordern, viel mehr für Auszahlungen oder Bezahlungen im In- und Ausland zu bezahlen als andere. Mit der Mehrheit der Kreditinstitute ist es überhaupt nicht möglich, im Inland kostenfrei zu abheben. Vor allem viele Zweigstellen sind sehr aggressiv bei der Zahlungsaufforderung ihrer Kundschaft vorgegangen und haben in den vergangenen Jahren ihre Kartennutzungsgebühren angehoben.

Im Falle von Kreditkartenzahlungen werden dem Auftraggeber bei Zahlungen in EUR mindestens keine Bankgebühren (ggf. für Buchungen mit gewissen Kontenmodellen) berechnet. Wenn Sie jedoch Ihre Giro- oder Kreditkarten (z.B. Visa oder Mastercard) in einem Drittland mit einer ausländischen Zahlungsmittel verwenden oder im Netz in einer anderen Zahlungsmittel als dem EUR bezahlen, berechnen die meisten Kreditinstitute Gebühren für Auslandsaufträge oder Umtausch.

Nachfolgend werden die Aufwendungen für Kreditkartenzahlungen im In- und Auslande näher erläutert. Für eine Kreditkartenzahlung in EUR fallen keine deutschen Bankgebühren an, unabhängig davon, ob sie mit einer normalen EC- oder Kreditkartenzahlung erfolgt. Für den Auftraggeber können nur dann Honorare erhoben werden, wenn mit dem ausgewählten Kontomodell Honorare für Buchungen oder individuelle Kontenbewegungen angefallen sind.

Andernfalls können Kosten entstehen, wenn Sie mit Ihrer Bank oder Kredit-Karte in einer anderen als der Eurowährung bezahlen. Es ist auch möglich, in einer fremden Landeswährung zu bezahlen, z.B. durch Einkaufen im Netz in einem fremden Internet-Shop oder Buchung eines Urlaubs und Zahlung in einer fremden Landeswährung (z.B. USD oder GBP).

Aus der obigen Übersicht sind diese Honorare in der letzen Kolumne aufgeführt. Die Höhe der möglichen Kartengebühren hängt nicht unmittelbar von einer Auslandszahlung ab, sondern von der jeweiligen Landeswährung, in der die Bank oder die Karte zur Bezahlung verwendet wird. Die Kreditinstitute und Kartenanbieter fordern für diesen Währungsumtausch eine Fremdwährungspauschale, die teilweise auch als Devisenpauschale bezeichnet wird.

Für Kreditkartenzahlungen in EUR, ob im In- oder Auslande, erheben die oben aufgeführten Kreditinstitute ihren Kundinnen und Kunden dagegen keine Entgelt. Für den Verbraucher im ganzen Euro-Raum sind daher Kreditkartenzahlungen für ihn kostenfrei, unabhängig davon, ob er mit EC- oder Kreditkarten zahlt. Wenn Sie beispielsweise in Dänemark (Dänische Kronen) oder Polen (Polnischer Zloty) urlauben, gibt es jedes Mal, wenn Sie mit Ihrer Kredit- oder Debitkarte bezahlen, einen Geldwechsel, für den die meisten Kreditinstitute eine Gebührenpauschale zwischen 1 und 2 Prozent auf der Grundlage des gezahlten Betrags erheben.

Allerdings erheben einige Kreditinstitute diese Abgabe nicht, weshalb ihre Kreditkarten bei Kreditkartenzahlungen in einer fremden Währung sparen. Wir haben für diesen Artikel Informationen von den untersuchten Kreditinstituten über die exakten Entgelte für die Verwendung ihrer Kreditkarten im Ausland erhalten. Die Mehrheit der Kreditinstitute berechnet unterschiedliche Fremdwährungsentgelte, je nachdem, ob Sie mit Ihrer Kredit- oder VPay- oder Maestro-Karte in einer fremden Währung bezahlen.

Häufig ist die Fremdwährungsprovision für eine normale Bankomatkarte niedriger als die für eine Karte (z.B. Commerzbank oder Sparda-Bank). Die meisten Kreditinstitute erheben jedoch eine Grundgebühr für Kartenzahlungen mit einer gewöhnlichen EC-Karte, so dass es in vielen Faellen immer noch billiger ist, mit der EC-Karte auszustellen.

Für die Deutsche und die zur Deutsche Bundesbank gehörende Deutsche Bundesbank und Landesbank wird für jede Kreditkartenzahlung in fremder Währung, ob per Maestro oder per Kredikarte, ein Pauschalbetrag von 1,5 ? erhoben. Mit anderen Kreditinstituten können Sie Ihre Ausgaben senken, indem Sie die richtige Zahlungskarte verwenden. Wenn man mit seiner Scheckkarte in einem Drittland ohne die nationale Währung (z.B. Schweden) in einem Lebensmittelmarkt einen Kauf über den Gegenwert von 10 EUR tätigen möchte, dann müsste man bei der dt. Sparkasse Berlin, HypoVereinsbank, Sparda Berlin 1,5 EUR zahlen.

Der 1,5 sind der minimale Betrag für eine Bezahlung mit der üblichen Bankomatkarte in einer fremden Währung. Somit würde man für den oben beschriebenen Kauf als Commerzbank-Kunden nur 17,5 Cents statt 2,5 berechnen, wenn man statt seiner EC-Karte auf die Karte auf der Karte zurückgreift.

Besser ist es aber noch, wenn Sie ein Kundenkonto oder eine Karte für Auslandszahlungen erhalten, für die eine Gebühr in Fremdwährung erlassen wird. Wir können nicht notwendigerweise als Stammkonto, aber als gute Erweiterung zu seinem bisherigen Kontokorrent die Kontokorrentkonten der Nationalbank 26 oder der Infratum Nationalbank einrichten. Die beiden Kreditinstitute stellen ihren Kundinnen und Kunden ein kostenfreies Scheckkonto mit einer kostenfreien Karte zur Verfügung.

Da es keine Bonitätsprüfung gibt, können diese Tickets in der Regelfall jedem beliebigen Verbraucher zur Verfügung gestellt werden, ungeachtet seiner Kreditwürdigkeit. Mit vielen anderen Kreditinstituten muss man oft beim Empfang einer Karte beben, besonders wenn es sich nur um ein zweites oder drittes Konto auswirkt. Gemeinsam ist den Krediten der FERTRATUM BAYER und N 26, dass die Kreditinstitute für die Kartenzahlung keine Fremdwährungsgebühren berechnen.

Mit der N 26 bekommen die Nutzer zusätzlich zu ihrem Account auch noch eine ganz gewöhnliche Scheckkarte (Maestro). Keine Papierdokumente mehr müssen an die Hausbank gesendet werden und die gewünschte Kreditkarte wird innerhalb weniger Tage per Briefpost verschickt. Diejenigen, die eine "klassische Bank" bevorzugen, sollten sich stattdessen das Leistungsangebot der DKB ansieh.

Sie ist eine der großen direkten Banken in Deutschland und Teil der BayernLB. Die Thematik " Geldabhebung im Inland " ist etwas umfassender als der Themenbereich der Kreditkartenzahlungen. Im Falle von Auszahlungen muss der Verbraucher mit der fehlerhaften Kreditkarte mehr Aufmerksamkeit schenken oder wesentlich mehr bezahlen, als es bei einer Kreditkartenzahlung der Fall gewesen wäre.

Deshalb stellen wir Ihnen in diesem Kapitel vor, was Sie beim Bargeldbezug im In- und vor allem im internationalen Bereich berücksichtigen sollten und welche Kreditinstitute ihren Kundinnen und Verbrauchern den besten Bargeldbezugsservice bieten. Die Auszahlungskosten für Geldabhebungen stellen wir in den drei Mittelspalten in Abhängigkeit von der Auszahlung in Deutschland, der Eurozone und Drittländern dar.

Mit Ausnahme der Wirecard Bank bietet jede der präsentierten Kreditinstitute in Deutschland ihren Kundinnen und Kunden an. Sie haben die Wahl, an Bankautomaten kostenfrei Barabhebungen durchzuführen. In den meisten Fällen verfügen die meisten Kreditinstitute über eigene Bankautomaten und kombinieren einige von ihnen mit anderen Institutionen. Der Kunde kann dann nicht nur an seinen eigenen Maschinen, sondern auch an denen seiner Geschäftspartner kostenfrei auszahlen.

In Deutschland verfügen die Kreditinstitute DKB, ING DiBa, Consorsbank, Vüstenrot, Infratum und N 26 über keine oder kaum eigene Bankautomaten und nehmen statt dessen die Auszahlungsgebühren von Fremdautomaten in Kauf. In der DKB, ING DiBa und Consorsbank ist die Zahl der kostenlosen Auszahlungen im Unterschied zu Desert Red, T26 oder Infratum Group unbeschränkt.

Durch die automatische Kostentragung können die Kundinnen und Kundschaft der oben erwähnten Hausbanken an über 50000 Automaten in Deutschland kostenfrei auszahlen. Für Bankkunden einer zum Cashpool oder zur CashGroup gehörigen Institution besteht die Möglichkeit, bei jeder zum Geldautomaten-Netz gehörigen Institution kostenfrei Barabhebungen durchzuführen. So kann ein Postbank Kundin oder ein Kunde der Postbank auch an einem Automaten der Commerzbank oder HypoVereinsbank in Deutschland auf unbestimmte Zeit unentgeltlich einnehmen.

Wenn Sie bereits Kundin oder Kunde einer Sparbank, Volksbank oder Raiffeisenbank sind, sollten Sie sich am besten gleich bei Ihrer Hausbank erkundigen, wo und wie oft Sie gratis Geld beziehen können. Wie bereits erwähnt, kann in Deutschland nahezu jede Hausbank ihren Kundinnen und Verbrauchern kostenfreie Auszahlungen anbieten. Je nach Hausbank oder Zusammenarbeit variiert die Zahl der Bankautomaten jedoch erheblich und damit auch die Möglichkeit, Geld gratis zu beziehen.

Um in Deutschland Bargeld zu beziehen, empfiehlt sich das Kontokorrent der ING DiBa, das Sie als Zweit- oder sogar als Hauptgeldkonto ohne Probleme verwenden können. ING DiBa verfügt über eine kleine Zahl eigener Bankautomaten und ermöglicht es seinen Kundinnen und Kunden, an allen Bankautomaten mit Visa-Logo kostenfrei Bargeld zu beziehen (90% aller Bankautomaten in Deutschland sind visafähig und haben das Logo).

Den daraus resultierenden Auszahlungsbetrag Ã?bernimmt die Dipl. DiBa unmittelbar, so dass der Auftraggeber wirklich ganz ohne Kosten auszahlen kann. Für ein zweites Konto zum Geldabheben und als sehr gute Erweiterung eines Hauptkontos können wir das Girokonto N 26 oder das Übernahmeangebot der Infratum AG aufzeigen. Die Eröffnung des Kontos geht bei beiden Kreditinstituten sehr rasch vonstatten und die für die Geldabhebung notwendigen Karten können nach wenigen Tagen per Mail bezogen werden.

N 26 und die Infratum AG haben den Vorzug, dass Sie auch im Inland gebührenfrei Abhebungen durchführen können und dass es für Kreditkartenzahlungen keine Fremdwährungsgebühren gibt. In Deutschland können 1822direkt-Kunden mit ihrer üblichen Bankkarte (Girocard und Maestro) an allen Automaten der Krankenkassen gratis auszahlen. Für die in Deutschland ansässigen Verbraucher sind damit rund 24.000 Automaten unentgeltlich verfügbar.

Es kann auch das Kontokorrent kostenfrei verwaltet werden, aber eine Kreditkarte würde zusätzlich etwas Geld erfordern (oder gratis bei 1822mobile, dem "Smartphone-Konto der 1822direkt). Nahezu jede Hausbank stellt ihren Kundinnen und Verbrauchern in Deutschland noch immer kostenfreie Auszahlungen an Automaten zur Verfügung. Schon jetzt ist das im Vergleich zu anderen Ländern ganz anders. Unter den Filial- und Verbundbanken gibt es nur die Deutschen Banken, HypoVereinsbank und Tarifbank, die ihren Kundinnen und Verbrauchern einen kostenlosen Bargeldbezug anbieten.

Möglich wird dies durch Kooperationen und teilweise durch eigene Niederlassungen im In- und Ausland in Deutschland. Allerdings gibt es in keiner Hausbank die Moeglichkeit, in jedem Bundesland Europas oder gar der ganzen Welt gratis Geld zu erhalten, so dass es am besten ist, vor jedem Feiertag zu pruefen, ob es im Bestimmungsland eine Hausbank gibt.

Andererseits bieten andere Geschäftsstellen und jede Sparbank und Volksbank ihren Kundinnen und Verbrauchern keine Möglichkeiten, im Inland unentgeltlich Geld zu beziehen. Im obigen Konditionenvergleich können Sie erkennen, dass ein großer Teil der direkten Banken eine freie Abhebung von Geld im europäischen Raum ermöglicht. Sie müssen nur sicherstellen, dass der Bancomat kreditkartenfähig ist (Visa- oder Mastercardlogo am Bancomat).

Wenn Sie viel reisen oder mehr Zeit im Auslande verbringen, z.B. aufgrund eines Auslandssemesters, sollten Sie ein anderes Konto eröffnen, wenn Sie noch Kosten für Bargeldbezüge im Auslande bei Ihrer Hausbank bezahlen müssen. Wer in einem Drittland ohne die nationale Währung EUR auszahlen lassen möchte, hat wesentlich weniger Möglichkeiten zur Kartenauswahl oder erhält von Kreditinstituten, die diesen Dienst kostenfrei bereitstellen.

Lediglich die Dt. Banken haben ihre eigenen außereuropäischen Teilbanken. So können beispielsweise in den USA, Mexiko oder Chile mit der EC-Karte der DK kostenlos an den Bankautomaten der Kooperationspartner auszahlen. Allerdings hat die Dt. Gruppe nur in rund 20 Staaten der Erde eigene Niederlassungen oder -partner.

Auch in allen anderen Staaten können Kunden der Deutsche Postbank kein kostenloses Bargeld beziehen. Die anderen Zweigstellen verursachen oft hohe Ausgaben für den Geldbezug im fremden Land. Zusätzlich zu den bereits starken Auszahlungsgebühren im Exportgeschäft wird in vielen Faellen die Fremdwaehrungsgebuehr zu den Gebuehren hinzugerechnet.

Dies haben wir in der folgenden Übersicht aufgeführt, wenn die betreffende Institution für Auszahlungen eine Gebühr in Fremdwährung berechnet. Das ist zum Beispiel bei BBBank, Sparda-Bank, Deutscher Bundesbank, Postbank, aber auch bei der Commerzbank der so. Wenn Sie keine andere Möglichkeit haben, als mit Ihrer Kostenverursacherkarte im Inland zu bezahlen, sollten Sie daher den Gegenwert von mindestens 100? auszahlen.

Geringe Summen im Gegenwert von 10 oder 20 Euro führen zu den gleichen hohen Kosten. Es gibt jedoch noch einige andere Kreditinstitute, die kostenfreie Bankkonten zur Verfügung stellen und es ihren Kundinnen und Kunden ermöglichen, kostenlos Geld abzuheben. Dies trifft für unsere Bankkunden spätestens im ersten Jahr zu oder wenn ein Zahlungseingang (kein Lohn erforderlich) von mind. 700 pro Kalendermonat auf dem späteren Bankkonto eingegangen ist.

Mit Hilfe der norwegischen Nationalbank können ihre Kundinnen und kunden auch ohne feste Geldeinnahme oder Gehalt im europäischen Raum unentgeltlich Bargeld beziehen und verzichten auch bei Devisen auf die Devisenabnahmegebühr. Mit der oben genannten Meisterkarte der Infratum Nationalbank können Sie mindestens viermal im Kalendermonat kostenfrei auszahlen. Wechselkurse der Kreditinstitute für Kreditkartenzahlungen oder Auszahlungen?

Vor wenigen Jahren noch haben eine Vielzahl von Kreditinstituten ihre eigenen Währungskurse für die Kartenzahlung festgelegt. In einigen Fällen bot die Bank angemessene Preise an, während andere gerne die schlechten Zinssätze als weitere Einkommensquelle nützen. Wenn Sie jetzt mit Ihrer Bank oder Kredit-Karte in einer fremden Währung bezahlen, werden die Währungskurse in der Regelfall unmittelbar über Mastercard oder VISA ermittelt.

Die Kurse, bei denen Mastercard- und Visa-Kartenzahlungen abgerechnet werden, können Sie hier für vergangene Zeiten auslesen. Die Mastercard berechnet nach unserer Feststellung (unvollständig und nur über einen sehr begrenzten Zeitraum) zu niedrigeren Tarifen als Visa. Die Mastercard gibt nur einen Settlementkurs und VISA einen Geld- und Briefsatz an.

Wenn Sie jedoch mehr Zeit außerhalb Europas verbringen, öfter Bargeld beziehen und per Kartenzahlung bezahlen müssen und das optimale Maß an Kostenersparnis erreichen wollen, sollten Sie lieber eine Mastkarte als eine Visa-Kreditkarte verwenden.