Die Konsumenten fragen sich immer wieder, ob es trotz negativem Schufa-Eintrag wirklich möglich ist, Kredite zu erhalten. Es kann nur gesagt werden, dass es keine Antworten auf diese universell gültige Fragestellung gibt. Grundsätzlich ist es trotz negativem Schufa-Eintrag immer möglich, Kredite zu erhalten, aber nicht für jeden, der einen Kredit aufnimmt.
Darüber hinaus ist natürlich das konkret negative Merkmal in der Schufa sehr wichtig. Ein Kreditinstitut ist nachteilig, wenn ein Darlehen storniert oder eine Mahnung ausgesprochen wurde. Ein Schufa-Info ist auch dann ablehnend, wenn die Affidavit gemacht wurde oder ein Privatinsolvenzverfahren anhängig ist. In der allgemeinen Erklärung kann es durchaus sein, dass es keine Gutschrift gibt, wenn die Schufa nachlässt.
Im Falle eines vermuteten Falles hat der Kreditnehmer eine schlechte Bonität mit einer ausgefüllten Mahnung. Die Kundin beantragt bei einer Kfz-Bank einen Kredit für ein neues Auto. Trotz negativem Schufa-Eintrag wird die Autobahn das Darlehen mit Gewissheit genehmigen. Unter der Annahme, dass dieser Konsument einen Bardarlehen in Höhe von EUR 30000 in Anspruch nehmen will, ist das für ihn ganz anders.
Möglicherweise lehnt die Hausbank den Kreditantrag nicht sofort ab, aber sie wird andere Sicherheit in Gestalt einer Solventgarantie verlangen. Im anderen Fall hat der Kreditnehmer vor sechs Jahren in der Schufa eine Affidavit abgelegt oder eine Darlehenskündigung für einen großen Teil des Betrages festgestellt. Auch wird die Hausbank einen verhältnismäßig kleinen Darlehensbetrag nicht genehmigen.
Handelt es sich nur um einen kleinen Betrag an Krediten, hat der Betroffene die Option, über einen Kreditvermittler ein Darlehen ohne Schufa-Informationen zu beanspruchen. Insgesamt kann festgestellt werden, dass die Aussichten auf einen Kredit trotz negativem Schufa-Eintritt für die Mitarbeiter immens sind. Arbeitslosigkeit oder Hartz-IV-Empfänger haben bei einer negativen Schufa kaum eine Chance, einen Kredit von der Hausbank zu erhalten.
In der Regel gewähren die schweizerischen Kreditinstitute keine Darlehen an Erwerbslose, und auch die dt. Kreditinstitute weisen Kreditanträge von Erwerbslosen mit negativem Schufastatus zurück. Jeder, der wissen will, warum Kreditinstitute einige Kreditanträge zurückweisen und in anderen Faellen den Kredit eines Kreditantragstellers mit einer negativen Bonitaet billigen, muss wissen, dass die negativen Merkmale nicht alle das gleiche Gewicht haben.
Eine abgeschlossene Mahnung und auch eine erfolgte Kündigung sowie andere erklärungsbedürftige Negativbuchungen müssen nicht unbedingt zu einer Zurückweisung des Kreditantrages auslösen. Aber es gibt auch so genannte Hard Negatives wie eine eidesstattliche Erklärung oder eine private Insolvenz, die immer zur Zurückweisung von Kreditanträgen impliziert. Kaum schätzen die Kreditinstitute das Ausfallrisiko als zu hoch ein, gibt es keinen Kredit mit schlechtem Kredit.
Kreditinstitute geben nur dann Kredit, wenn sie der Meinung sind, dass das von ihnen aufgenommene Kapital erstattet wird. Wenn von Anfang an abzusehen ist, dass der Auftraggeber ein zu hohes Restrisiko birgt, wird die Kreditgewährung grundsätzlich verweigert. Schufa-freie Darlehen werden von in der Schweiz ansässigen Kreditinstituten gewährt. Um einen gebührenfreien Kredit zu erhalten, müssen sich die Konsumenten immer an einen Kreditvermittler wende.
Für die schweizerischen Kreditinstitute ist die Schufa und was drin ist, egal. Dennoch müssen Kreditnehmer bonitätsstark sein. Bei Auslandsbanken kann die Bonität durch eine feste Anstellung mit einem laufenden Gehalt nachgewiesen werden. Damit hat nicht jeder, der trotz eines negativen Schufa-Eintrags einen Kredit aufnimmt, die Ausleihmöglichkeit.
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