Niedrigzins

geringes Interesse

Tiefe Zinsen und Immobilienboom ermöglichen es der Menge, Investitionen zu tätigen. Es gibt massive Kritik an der Enteignung von Sparern durch niedrige Zinsen. Aber auch große Teile der Bevölkerung in Deutschland haben spürbare Vorteile: Regulierung, niedrige Zinsen und Digitalisierung. Viele übersetzte Beispielsätze mit "Niedrigzins" - Englisch-Deutsches Wörterbuch und Suchmaschine für englische Übersetzungen. Wie kann ich heute mein Geld zum derzeit niedrigen Zinssatz anlegen?

Was sind die Folgen des niedrigen EZB-Zinssatzes für private Anleger?

Nach und nach hat die Deutsche Bundesbank den Zinssatz auf ein Allzeittief von 0,0 Prozentpunkten abgesenkt. Bei klassischen Finanzanlagen wie Tages- oder Festgeldern ist es kaum möglich, eine Verzinsung zu erwirtschaften. Eine Beendigung des Niedrigzinsniveaus der EZB ist nicht in Aussicht. Die Zinsen für Renten- und Spargelderzeugnisse sinken weiter und bewegen sich langfristig auf einem tiefen Nivau.

Von dem derzeit niedrigen Zinssatz der EZB können nur Aktienanleger mitwirken. Die Höhe des Zinssatzes hat einen wesentlichen Einfluß auf den Geldund Kreditmarkt. Die Kreditinstitute können bei der jeweiligen Notenbank zum Leitzinssatz borgen. Die EZB ist für die Euro-Zone verantwortlich, während die US-Notenbank den Leitzinssatz in der Dollar-Zone festlegt. Mit der Veränderung des Leitzinses setzen die Notenbanken ein bedeutendes Zeichen an die Kapitalmärkte.

Das derzeitige niedrige Zinsniveau der EZB ist auch von historischem Ausmaß. Die Leitzinsen bestehen aus drei Zinssätzen: Hauptrefinanzierungszins (0,0 Prozent): Kreditinstitute können bei der EZB gegen Sicherheit zu diesem Satz ausleihen. Diese Verzinsung ist die bedeutendste und wird oft mit dem Leitzinssatz verglichen. Marginaler Kreditzins (0,25%): Dieser Zins ermöglicht es den Kreditinstituten, besonders rasch Gelder bei der EZB aufzunehmen.

Dafür wird ein erhöhter Zins in Rechnung gestellt. Einlagesatz ( "-0,30%"): Ein negativer Zins wird den Kreditinstituten belastet, die ihr Kapital nicht abholen, sondern bei der EZB einlagern. Es geht darum, dass das Kapital so rasch wie möglich in den Konjunkturzyklus fließt. Der niedrige Leitzins der EZB soll neue Mittel für den Konjunkturzyklus bereitstellen. So können Kreditinstitute günstig borgen und in Gestalt von billigen Darlehen an Firmen und Privatpersonen ausgeben.

Welche Bedeutung hat der niedrige Zinssatz der EZB für die Konsumenten? Die meisten Kreditinstitute und Skibanken haben derzeit nur 0,01 bis 0,05 Prozentpunkte. Manche Provider inserieren mit erhöhten Verzinsungen für Tagesgeld von bis zu 1,25 vH. Bei unverändertem niedrigem EZB-Zinssatz ist es durchaus möglich, dass die Zinssätze noch niedriger werden. Das niedrige Zinsniveau der EZB hat einen positiven Einfluss auf die Kurse.

Einerseits gibt es viel Kapital, andererseits kaum profitable Investitionen. So lange die EZB einen niedrigen Zinssatz hat, können vertrauenswürdige Regierungsanleihen kaum eine Verzinsung erwirtschaften. Gegenwärtig gibt es keine Verzinsung von Safe-Regierungsanleihen. Die EZB kauft in großem Umfang Staatspapiere auf, die hohe Anforderungen stellen, was die Renditen nach unten treibt.

Das gilt auch für Staatsschuldverschreibungen von Schuldnerstaaten wie Spanien oder Italien. Der Zinssatz für eine acht-jährige BASF-Anleihe sank nach der Bekanntgabe um 0,05 %. Kapitallebensversicherungen bringen seit Jahren nur eine niedrige Verzinsung. Einer der Gründe dafür ist, dass die Versicherungsunternehmen ihr Kapital vor allem in sichere Bundesanleihen investieren.

Während der garantierte Zinssatz vor einigen Jahren noch bei 4,0 Prozentpunkten gelegen hat, wurde er nach und nach auf die aktuellen 1,25 Prozentpunkte reduziert. Auch Pensionsfonds, Verbände und Sozialversicherungsträger leidet unter dem niedrigen Zinssatz der EZB. Jeder, der eine Ferienwohnung oder ein Ferienhaus erwerben oder errichten möchte, kann dank des niedrigen Zinssatzes der EZB auch in Zukunft von vorteilhaften Finanzierungsoptionen profitieren.

Der durchschnittliche Zinssatz für ein 10-jähriges Immobiliendarlehen beträgt nur 1,3 vH. Es gibt jedoch zum Teil erhebliche Abweichungen zwischen den Einzelbanken und Versicherungsgesellschaften. Allerdings wirkt sich das tiefe Zinsniveau der EZB auch auf den Immobilienmarkt negativ aus. Aufgrund der niedrigen Verzinsung von Bankguthaben und Schuldverschreibungen setzen viele Anleger auf Sachanlagen wie z. B. Grundstücke.

Allein im Jahr 2015 stiegen die Wohnungspreise nach Berechnungen der Deutsche Bank um durchschnittlich 6 vH. Darüber hinaus ist es sinnvoll, die günstigen Zinssätze für eine erhöhte Rückzahlung zu nützen. Es wird eine Rückzahlungsquote von drei bis fünf Prozentpunkten vorgeschlagen. Diejenigen, die mit ihrem Eigenkapital eine adäquate Nettorendite erwirtschaften wollen, dürfen sich nicht mehr auf die als unbedenklich klassifizierten Anlagen stützen.

Damit kein Geldbetrag verloren geht, ist daher ein schnelles Eingreifen erforderlich.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum