Online Banken Vergleich

Vorgehensweisen im Vergleich

Banken haben diverse TAN-Verfahren zum Schutze des Online-Banking aufgesetzt. Die Papier-TAN- und iTAN-Verfahren zählen zu den unsichersten. TAN Verfahren - Was ist das? Die Bankiers haben im Rennen gegen die Zeit und den Einfallsreichtum von Straftätern ausgeklügelte Sicherheitsvorkehrungen zum Kundenschutz getroffen. Abschließend muss die Hausbank dafür sorgen, dass nur der Kundin oder dem Kundin selbst eine Banküberweisung erteilt werden kann.

Trotz des iTan-Verbotes sind die neuen TAN-Verfahren nach wie vor eine der häufigsten Schutzmassnahmen für Online-Banking-Kunden. Das bedeutet, dass ein Hacker keine Banküberweisung durchführen kann, auch wenn er die PIN für das Konto des Benutzers ausspioniert hat. Nach wie vor rechnet das Finanzinstitut mit einer digitalen Signatur, der Vorgangsnummer ("TAN"). TAN Verfahren - Was ist das?

Im Online-Banking soll mit dem so genannten TAN-Verfahren sichergestellt werden, dass Unberechtigte keine Geschäfte einleiten. Die Idee ist ganz einfach: Bevor der Benutzer einen Transfer initiieren kann, muss er seine Identifikation auf zwei Arten nachweisen. Darüber hinaus muss jede Übertragung mit einer TAN (Transaktionsnummer) quittiert werden. Die TANs empfängt der Benutzer nicht über das Netz, sondern über einen anderen Kanal.

Die Medienbrüche sollen sicherstellen, dass Angriffe nicht so leicht auf die TAN Zugriff haben. Für das Abrufen oder Erstellen von Vorgangsnummern für den Benutzer gibt es mehrere Möglichkeiten. Im Folgenden werden die gängigen TAN-Verfahren mit ihren Vor- und Nachteilen vorgestellt.

Online-Maklertest - Die besten Online-Makler & Banken im Vergleich

Das Finanzmagazin Focus Money führte 2017 einen weiteren umfangreichen Online-Broker-Test durch. Im Heft 13/2017 wurden die Online-Depots von 16 Direktbanken und Online-Maklern sowie fünf Zweigniederlassungen untersucht. Dabei wurden neben den Depot- und Transaktionsgebühren eine Vielzahl weiterer Faktoren wie die Wahl der Geld- und Sparpläne, die Anzahl der Börsen und die Kundenbetreuung berücksichtigt.

Das Konsortialdepot gewann den Wettbewerb mit einem knappen Abstand vor Comdirect und dem Online-Broker Onvista. Das Wichtigste zum Online Maklertest: Unter Einbeziehung aller Prüfkriterien liegt die Consorsbank kurz vor Comdirect und Onvista Bank. Mit dem Testsieger und der Onvista Bank ist die Depotverwaltung langfristig und ohne Auflagen kostenfrei.

Die Comdirect stellt ihr Wertschriftendepot in den ersten drei Jahren kostenlos zur Verfügung. Die Entgelte entfallen dann, wenn der Auftraggeber ein laufendes Konto hat, mind. zwei Geschäfte pro Vierteljahr abgeschlossen sind oder ein Sparvertrag besteht. Selbst wenn die Hindernisse für ein kostenloses Lager nicht zu hoch sind, ist dies ein Wettbewerbsnachteil gegenüber den Wettbewerbern.

Im Online Maklertest wurden die Anschaffungskosten für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren am deutlichsten nachbewertet. Von den 21 untersuchten Lieferanten war der holländische Online-Broker Degiro bei diesem Merkmal führend. In Xetra wird nur eine Pauschalgebühr von 2 EUR plus 0,8 Prozentpunkte des Auftragsvolumens berechnet.

Nichtsdestotrotz hat es der 2008 gegrÃ?ndete Makler nicht in die Top Ten geschafft. Bei den Top-Rankings liegt Onvista in Sachen Aufwand deutlich vorne. Unter anderem wird ein Festpreisdepot mit einer Flatrate von 5 EUR pro Bestellung offeriert. Hinzu kommen eine Börsenpauschale von 1,50 EUR sowie etwaige Börsengebühren/Brokerprovisionen.

In der Konsortialbank und bei Comdirect fallen neben der Pauschale auch mengenabhängige Auftragskosten an. Für größere Geschäfte sind die Honorare im Vergleich zu Onvista deutlich gestiegen. Zur Bewertung der Orderentgelte ermittelte der Online Broker Testverfahren von Focus Money die Anschaffungskosten für DAX-Aktien in Höhe von EUR 1000, EUR 2500, EUR 5000, EUR 5000, EUR 10000 und EUR 300.

Daraus errechneten die Testpersonen dann die Durchschnittsgebühr. Der teuerste Provider im Online Maklertest war die Dt. Benchmarking. Der Durchschnittswert für diese Aufträge betrug 91,72 E. Daraus ergeben sich die enormen Kursunterschiede zwischen den Online-Brokern. Ein genauer Vergleich kann daher die Rentabilität erheblich erhöhen. Der Wechsel zum Testgewinner mit dem Wertpapierdepot wird mit einem besonders hohen Zins von bis zu 2,5 Prozentpunkten für das Callgeldkonto honoriert.

Dazu müssen Papiere mit einem Gesamtvolumen von mind. EUR 6000 umgebucht und das bisher bestehende Wertpapierdepot aufgelöst werden. Mit Comdirect bekommen neue Kunden eine Provision von 50 EUR, wenn sie innerhalb der ersten drei Monaten Anlagefonds im Gesamtwert von mind. 5000 EUR ankaufen. Auch bei S-Broker, dem Online-Broker der Skibanken, gibt es einen staatlichen Auftragskredit.

In den ersten sechs Monaten nach Eröffnung des Depots werden 300 EUR aufgeladen. Bei zwei Bestellungen ab 500 EUR gibt es bis zum 30.06.2017 einen Kredit von 100 EUR. In der Konsortialbank ist das Wertschriftendepot genauso frei wie das Referenzdepot. Für Inlandsaktienbestellungen liegt die Pauschalgebühr bei 4,95 EUR zuzüglich 0,25 Prozentpunkte des Auftragsvolumens.

Es werden pro Bestellung mind. EUR 9,90 und max. EUR 69,90 berechnet. Auf der Comdirect ist die Anzahl der börsenfähigen Gelder mit 12.500 etwas höher. Nur die Höchstgebühr ist mit 59,90 EUR etwas niedriger. Bei vielen Händlern wird wie bei der Consorsbank ein Discount gewährt. Die Onvista Bank bietet 9.500 handelsübliche Gelder, alle mit Rabatten.

Im Online Maklertest konnten mit einer Monatsrate nur 86 Gelder eingespart werden. Dafür erhält der Makler bei Inlandsaufträgen eine Flatrate von 5 EUR. Bei Onvista fallen keine volumenabhängigen Transaktionsgebühren an. Es steht Ihnen das Wertschriftendepot sowie ein konditionsloses Clearing-Konto zur Verfügung. Bei Onvista gibt es kein neues Kundenangebot, aber aufgrund der niedrigen Kosten ist dies nicht so wichtig.

Beim Aktienhandel sind die dt. Konsumenten nach wie vor kritisch. Mit 61 Prozentpunkten sind Dividendenpapiere überhaupt die riskanteste Investition. Vorurteilhaft ist auch, dass vor allem die Banken mit der Aktie am meisten einnehmen. Im Online Maklertest wurde dies imponiert. Abhängig vom Makler können schon jetzt Titel mit einem zweistelligen Millionenvolumen für weniger als 10 EUR umgesetzt werden.

Bei den meisten Providern ist das Lager völlig kostenlos. Die Banken können daher im Aktiengeschäft keine hohen Erträge erwirtschaften. Honorare sind ein wichtiges, aber nicht das alleinige Erfolgskriterium für einen erfolgreichen Makler. Aus diesem Grund berücksichtigte der Online-Broker-Test auch eine Reihe weiterer Faktoren wie z. B. das Angebot von Börsengängen, den Börsenzugang, diverse Ordermöglichkeiten und den Kundendienst.

Beim Vergleich von Online-Brokern sollten Investoren sorgfältig abwägen, welche Merkmale für sie besonders relevant sind. Schreiben Sie einen Bericht über Ihre Broker-Erfahrung!