Online Kredit für Firmen

Klein- und Jungunternehmen haben die meisten Schwierigkeiten.

Dass sich die Finanzsituation in den letzten zwölf Monaten erheblich gebessert hat, belegt die vorliegende Untersuchung der KfW zur "Unternehmensfinanzierung 2011", die in Zusammenarbeit mit den Spitzenverbänden von rund 3.300 Einzelunternehmen erstellt wurde. Dies zeigte sich insbesondere bei Großunternehmen und Betrieben aus export-orientierten Sektoren, die von der Wirtschafts- und Finanzkrise schwer getroffen wurden.

Grundlage für die Verbesserung ist vor allem die positive Weiterentwicklung der Finanzkennzahlen der Gesellschaften, wie z. B. Eigenmittelquote und Umsatzrendite, und daraus resultierend die Ratingstufen. Der Nachteil: Kleine, mittelständische und jüngere Firmen, also die, die die Mehrheit der in Deutschland ansässigen Firmen bilden, haben in den vergangenen Wochen bedauerlicherweise nicht so gute Erfahrung mit ihren Kreditinstituten gemacht.

Beispielsweise ist der Prozentsatz der Firmen, die sich über schwierigere Konditionen für den Zugang zu Krediten beschweren, auf rund ein Quartal gesunken, 38% weniger als in der Vorjahreserhebung. Gleichzeitig hat sich der Prozentsatz der Firmen, die den leichteren Zugang zu Krediten nutzen, mehr als verdreifacht. Einerseits hat sich der Prozentsatz der Unternehmen, die von einem einfacheren Zugang zu Krediten profitieren, erhöht. Kleine Betriebe mit einem jährlichen Umsatz von weniger als einer Mio. EUR melden jedoch mehr als dreimal so viele Kreditprobleme wie Betriebe mit einem jährlichen Umsatz von mehr als 50 Mio. EUR.

Über Schwierigkeiten wird 5,5 mal öfter berichtet als über Dienstbarkeiten bei der Unterbringung. Die Problematik der Kreditaufnahme tritt bei kleinen Betrieben mit einem Umsatz von bis zu 1 Mio. EUR fast siebenmal öfter auf als bei Betrieben mit einem Umsatz von mehr als 50 Mio. EUR. Die jungen Firmen weisen mit einer Kreditablehnungsrate von 55 Prozentpunkten besonders starke Einschränkungen beim Zugang zu Krediten auf.

Die Hauptursachen für die Problematik sind gestiegene Ansprüche an die Projektdokumentation (84% der Befragten ) und die Informationsbeschaffung (82%). Die 81 Prozentpunkte geben an, dass die Sicherheitsanforderungen gestiegen sind. Allerdings wird dies nicht nur von kleinen und mittleren Betrieben, sondern auch von großen Betrieben gemeldet.

Daran lässt sich vor allem eines erkennen: Die im Gefolge der Finanzkrise erhöhte Risikosensibilität der Institute hält an und je kleiner und jüngerer das Unternehmen, umso stärker das Mißtrauen gegenüber Bankberatern. Dies schlägt sich auch im Ratingbereich nieder: Vor einem Jahr meldeten die meisten Unternehmen eine Verschlechterung ihres Ratings, aber in der vorliegenden Umfrage ist dieser Bestand mit einem Volumen von 10 Bilanzpunkten eindeutig positiv geworden.

Hierzu dürften die im Laufe des Konjunkturaufschwungs insgesamt positiven Entwicklungen bei den Finanzkennzahlen wie z. B. Umsatzverzinsung und Eigenmittelquote einen wesentlichen Beitrag geleistet haben. Kleine Firmen sind jedoch weniger erfolgreich bei der Verbesserung ihrer Ratings als größere: Der Verbesserungssaldo abzüglich Verschlechterungsberichte beträgt bei einem Umsatz von über 50 Mio. EUR fast 30 Prozentpunkte, der Verschlechterungssaldo überwiegt bei einem Umsatz von bis zu 1 Mio. EUR noch leicht die -3 Prozentpunkte.