Unsere FinTech-Kundin ist Betreiberin von Deutschlands führender Online-Kreditvergleichsplattform, die private Schuldner mit Kreditinstituten und Investoren anspricht. Bisher hat diese Technologieplattform rund 2 Milliarden Euro an Darlehen bereitgestellt. Das in Berlin ansässige Kundenunternehmen ist auf über 230 Beschäftigte gewachsen. Unsere Kundin wollte ihre kostenlose Onlineplattform weiterentwickeln, die Einzelkreditnehmern beim Kreditvergleich und bei der Suche nach der besten Lösung behilflich ist.
Doch zunächst musste sich unser Auftraggeber für einen Projektpartner mit ausgewiesener Berufserfahrung im Aufbau und der effektiven Mitarbeit bei multi-vertikalen Vorhaben entscheiden. Unsere Mitarbeiter bewerten den gesamten Lifecycle der Software-Entwicklung unserer Mandanten im Hinblick auf die Credit Scoring Backend-Komponente und das kreditnehmerorientierte, reaktionsschnelle Webportal, das für Wartungs- und Supportzwecke auslagert wurde. Unsere Herangehensweise an die Erstellung einer Credit Scoring Backend-Lösung: Wir bilden ein Ingenieurteam als Ergänzung zum zentralen Entwicklungsteam unserer Mandanten.
Unser durchgängiges Integrations- und Einsatzmodell haben wir an die Anforderungen unserer Auftraggeber angepaßt.
Eine Gesellschaft zieht über eine eigene Handelsplattform bei vielen privaten Investoren Geldbeträge ein, um ihren Finanzbedarf zu gedeckt.
Die Bezeichnung Crowdlending besteht aus den beiden deutschen Begriffen "crowd" und "leihen". Die Funktionsweise: Online-Plattformen, so genannte Crowdlenders, Maklerdarlehen zwischen vielen Privatanlegern und Firmen oder Einzelpersonen. Der Kreditnehmer präsentiert seine Plänen und seine Kreditbedürfnisse auf der Website und versucht, genügend Finanziers für seine Sache zu gewinnen.
Warum drängen? Da gibt es eine Bank! Oftmals machen es den Firmen, egal welcher Größenordnung, die Bank nicht leicht, einen Darlehen zu erhalten.
Engpassplattformen fungieren nicht selbst als Kreditinstitute, sondern nur als Vermittler von Krediten zwischen Investoren und Industrie. Laut Funding Circle, einer deutschsprachigen Publikumsplattform, erhält der Bewerber in 85 Prozentpunkten innerhalb von zwei Tagen ein verbindliches Feedback. Eine Zeitspanne, die mit Kreditinstituten nur schwierig zu durchbrechen ist. Doch nicht einmal eine Crowdlending-Plattform genehmigt jeden Credit-Antrag.
Der Kreditanalyst der Fachplattform prüft die Anwendung anhand von Datenbeständen, Legitimationen und Gefährdungsmodellen. Ein negativer Schufa-Bericht kann auch zu einer Ablehnung des Antrags auf eine Massenplattform auslösen. Nach der Auswertung wird der Auftrag einer Risikoart zugewiesen, aus der der Zins für dieses Darlehen abgeleitet wird.
Wenn ein Finanzier nicht genügend Investoren für sein Vorhaben gewinnen kann, bekommt er nichts:
Investoren im Bereich der Kredite sind gewillt, spezifisch in den dt. KMU zu partizipieren, aber sie wollen auch wissen, was mit ihrem Kapital geschieht. Sie wird nicht über die Publikumsplattform selbst ausgezahlt, da sie nicht über eine von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erteilte Erlaubnis zur Darlehensvergabe mitwirkt.
Insgesamt wurden im Jahr 2015 Kredite in einer Größenordnung von 189 Mio. EUR vermittelt. Finmar vergibt auch Kredite an Firmengründer, aber auch an bestehende Partner. Investoren auf Crowdlending-Plattformen sind keine guten Menschen: Sie sind mit einem Ausfallsrisiko von 100 prozentig belastet und wollen dafür bezahlt werden.
Doch damit nicht genug: Die Platform will auch für ihre Leistungen vergütet werden - über Honorare. Fazit: Gerade für kleine und mittlere Betriebe und Start-ups stellt das Massenkreditgeschäft eine lohnende Möglichkeit dar, rasch und unkompliziert einen Darlehensbetrag zu erhalten.
Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum