Ratenschutzversicherung Kosten

Restschuld-Versicherung: Was Sie wissen sollten

Darlehen werden oft zusammen mit einer Restschuld-Versicherung vergeben. Aber wer benötigt schon eine Restschuld-Versicherung? Auf was sollten Sie beim Studienabschluss besonders achten? Oft wird die Restschuld-Versicherung im Rahmen eines Pakets zusammen mit einem Darlehen offeriert. Die Restschuld-Versicherung ist besonders nützlich für hohe Darlehen wie z. B. Baukredite, damit die Gastfamilie im Notfall nicht in wirtschaftliche Not geraten kann.

Nach EU-Recht sind die Kosten der Restschuld-Versicherung im Angebots- und Darlehensvertrag von der Darlehensrückzahlung zu trennen. Wenn der Darlehensgeber den Abschluß einer Restschuld-Versicherung zur Voraussetzung für die Kreditgewährung macht, muss er den diesbezüglichen Anteil in die tatsächlichen Kosten des Darlehens aufnehmen und deutlich offenlegen. Daher dürfen Kreditinstitute keine Darlehen mit einem "Effektivzins von 4 Prozent" ausschreiben, wenn sie vom Kreditnehmer den Abschluß einer Restschuld-Versicherung fordern und die Gesamtkreditkosten damit auf 7 Prozentpunkte anwachsen.

Sie müssen nicht notwendigerweise eine Restschuld-Versicherung bei der Hausbank abschliessen, die Ihnen das Darlehen bewilligt. Überprüfen Sie daher die Offerten für die Restschuld-Versicherung sorgfältig und gleichen Sie sie mit den Bedingungen der Hausbank ab.

Oft kostspielig und unnötig.

Wenn die Konsumenten einen Kauf nicht verschieben wollen oder können, ist ein Teilzahlungskredit der beste Weg, ihn zu finanzieren. Eine Überziehung des Girokontos ist in der Praxis nicht sinnvoll, da der Diskontsatz um ein Vielfaches höher ist als der Diskontsatz. Für den Konsumenten steht oft eine Restschuld-Versicherung oder ein Ratenschutz im Vordergrund.

Sie stellen dem Konsumenten oft gleichzeitig mit dem Finanzierungsvertrag Kaufleute oder Kreditinstitute vor. So kann der Konsument rasch den Anschein erwecken, dass ein Leihvertrag mit dem Abschluß einer solchen Absicherung verbunden ist - auch wenn dies nicht der Fall ist. Wegen der von den Versicherern gezahlten höheren Kommissionen für die Vermittlungsleistung solcher Aufträge werden Restschuld-Versicherungen oft von Consultants veräußert.

Nach Angaben der BaFin sind die von Versicherungsgesellschaften an Kreditinstitute gezahlten Kommissionen zum Teil außergewöhnlich hoch. Für die Konsumenten ist es auch schwierig zu verstehen, wie Verträge über die Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Oft ist nicht der Kundin oder der Kunden selbst der Versicherte, sondern die Hausbank, die oder der für ihn zugleich die Versicherungen durchführt.

Laut BaFin sorgt jedoch die große Mehrheit der Kreditinstitute und Versicherungen durch Vorschriften in ihren Allgemeinen Bedingungen dafür. Im Effektivzinssatz enthaltene Kosten? Bei allen Formen der Restschuld-Versicherung gilt: Ihr Abschluß ist in der Regel ein freiwilliger. Allerdings müssen die Kosten einer freiwilligen Restschuld-Versicherung nicht in den Jahreszinssatz für das Darlehen einbezogen werden.

Infolgedessen sind die eigentlichen Kosten des Kredits für die Konsumenten oft nicht nachvollziehbar. Gewährt die BayernLB das Darlehen jedoch nicht ohne die Restschuld-Versicherung, ist sie dazu angehalten, die Kosten dafür in den Jahresprozentsatz einzubeziehen. Anschließend muss der Auftraggeber klären, ob er das Darlehen zu diesen Konditionen aufnimmt. Überprüfen Sie sorgfältig, ob eine Restschuld-Versicherung ausreicht.

Frag, wie viel es kostet. Auch wenn die Konsumenten selbst keine Versicherten sind, müssen sie nun als solche informiert und informiert werden. Die Kreditinstitute müssen ihre Kundinnen und -kunden auch nach einer Frist von einer Kalenderwoche unterrichten. Dies gilt vor allem für die Kosten der Restschuld-Versicherung sowie den Verweis, dass der Versicherungsabschluss auf freiwilliger Basis und nicht an den Credit gebunden ist.

Der Beginn der Rücktrittsfrist setzt voraus, dass der Konsument diese Dokumente beigebracht hat.