Restschuldversicherung Santander Consumer Bank

Kreditvereinbarungen: "Neue Art des Wucherns".

Oftmals ist die Kreditgewährung konsequent mit dem Abschluß einer sogenannten Restschuld-Versicherung verbunden - dies kann zu Zinssätzen von 30 bis 40 Prozentpunkten aufkommen. Berlins - Verbraucherschutz hat fragwürdige Verhaltensweisen einiger Kreditinstitute verurteilt, die den Kreditnehmern eine Überbewertung der Restschuld aufzwingen. Die Finanzierungsexpertin des Verbraucherverbandes, Arno Gottschalk, äußerte sich zu teilweise unmoralischen Konditionen für die für die Kreditinstitute attraktiven Restschuld-Versicherungen.

Nach Angaben des Vereins werden sie in der Regelfall durch eine einmalige Zahlung zum Darlehensbetrag hinzugerechnet. Laut Gottschalk kam beispielsweise bei einem Kreditbetrag von EUR 30000 eine Sicherungssumme von EUR 17.315 hinzu. Bei den Bearbeitungsentgelten und Zinserträgen erhöhten sich die Darlehenskosten auf 39.642 EUR.

Damit müsse der Darlehensnehmer gut 69.000 EUR in Summe zahlen, sagte Gottschalk. Die Aufwendungen ohne die Restschuld-Versicherung hätten bei gleichem Ratenbetrag nur 7810 EUR gekostet. Die Restschuld-Versicherung (RSV) ist eine Art der Kreditversicherung. Der Einmalbetrag für den RSV beträgt oft mehr als ein Dritteln des Nettokreditbetrags und mehrere tausend EUR, manchmal bis zu einem Betrag von mehreren tausend EUR.

Dies hat oft zur Folge, dass die effektiven Aufwendungen des RSV fast doppelt so hoch sind wie die Selbstkosten. Bei einem Darlehen von EUR 25 000 Nettodarlehen, ergänzt durch eine RSV-Prämie von EUR 15 315, würden sich die Gesamtkosten für Zins, Spesen und RSV auf EUR 39 642 ergeben.

Andererseits wären ohne RSV 7810 EUR für den gleichen Ratenbetrag entstanden. Damit haben sich die Kreditkosten um gut das Verfünffache erhöht. Heftige Kritiken kamen von den Verbraucherschützern vor allem dadurch, dass einige Kreditinstitute den Versicherungsabschluss teilweise verschwiegen, teilweise ganz offen zu einer Voraussetzung für den Kauf gemacht haben. Insbesondere Citibank, Santander Consumer Bank und Hypovereinsbank haben in einer Auswertung von 200 Affidavits von Schuldnern negative Aufmerksamkeit erregt.

Laut Müller leugnen die Kreditinstitute, dass Kredite und Versicherungen miteinander verknüpft werden.