Sollzins und Effektiver Jahreszins

Worin besteht der Unterscheid zwischen dem Jahreszins und dem festen Fremdkapitalzinssatz? Abweichende Regelungen (Finanzierung, effektiver Jahreszins)

Worin besteht der Unterscheid zwischen dem Jahreszins und dem festen Fremdkapitalzinssatz? Kredite Deutschlandkredit: keine Verarbeitungskosten, aber eff. jährliche Zinsen über dem Kreditzins? Konnte ohne Verarbeitungskosten Kredite von der Deutschen Bundesbank erhalten, aber der jährliche Prozentsatz der Gebühren von 7,99% wäre größer als der feste Fremdfinanzierungssatz von 7,71%. Weitere Daten: 5000 EUR Guthaben, 89 EUR Monatsrate, 72 Mon. Zeit.

Weshalb will die Sparkasse das Kreditgeschäft der KFW auf freiwilliger Basis refinanzieren? Bei dem Kredit handelte es sich um das folgende KFW-Darlehen: Heute erhielt ich einen Telefonanruf meiner hauseigenen Geschäftsbank, die dieses KFW-Kredit arrangiert hat, mit folgendem Angebot: Das vorhandene KFW-Kredit kann angeblich ohne jegliche Kosten unverzüglich vollständig getilgt werden (keine Vorfälligkeitsentscheidung). Vielmehr könnte ich einen neuen Kredit von 72.000 EUR bei der Nationalbank aufstellen.

Ausführungsvariante 1: Dann gibt es noch eine weitere Ausführungsvariante ("Angebot") 2 mit: 10 Jahren Laufzeit der Kreditzinsverpflichtung. Weshalb macht die Nationalbank derzeit diese Offerten? Guten Tag zunächst, ich habe seit Vorgestern, als meine jetzige Hausbank mich um weitere Maßnahmen bat, folgende Problematik: Die laufende Bauproduktionsfinanzierung (320.000., - Euro) ist in 3 Einzeldarlehensverträge mit unterschiedlicher Laufzeit (85.000, -, 100.000, -, -, 135.000, - Euro) untergliedert.

Jetzt konnte die Refinanzierung von 135.000,00 EUR zum 31. Dezember 2015 refinanziert werden, da hier die Festschreibungszeit abläuft. Besteht die Moeglichkeit, die 135.000,- EUR bei einer beliebigen Hausbank umzutauschen? Müsste ihr dieser Geldbetrag von der jetzigen Hausbank als erste Priorität im Grundbuchrang gewährt werden, oder gibt es nur die Moeglichkeit eines Forward-Darlehens am Ende aller mir verbleibenden Festzinsperioden, so dass ich keine andere Wahl habe, als jetzt verz verz verz verz verz verz verz verz verz verzchten zu günstigeren Bedingungen?

Nominal- und Effektivzinssatz: Festlegung und Differenz

Bei verschiedenen Bankenprodukten, wie z.B. Krediten, ist der Effektiv- und Nominalzinssatz ein sehr wichtiger Faktor. Unter Zinsen versteht man im Allgemeinen die Gegenleistung, die für die Inanspruchnahme eines zur Verfügung gestellten Finanzierungsinstruments (z.B. Geld) oder eines bereitgestellten Sachanlagevermögens fällig ist. In diesem Fall wird der Begünstigte des Wertpapiers oder des materiellen Vermögenswertes als Debitor betrachtet und muss dem Veräußerer, dem so genannten Kreditgeber, die Vergütung auszahlen.

Die Empfängerin oder der Gewinner sollte im Voraus auf die exakte Höhe der Gebühr achten. Es gibt einen wichtigen Unterschied zwischen den beiden Formen des Zinses: nominal und effektiv. Der Nominalzinssatz (auch Nominalzinssatz genannt) ist der Betrag, den der Begünstigte pro Jahr an den Übergeber zahlt. So kann z.B. ein Kredit (Finanzinstrument) in Höhe von 1000 EUR einen Nominalzinssatz von 7% aufweisen.

Dementsprechend sind dem Kreditgeber jährliche Zinsaufwendungen in Höhe von 70 EUR zu erstatten. Der Effektivzinssatz (auch Effektivzinssatz genannt) ist dagegen die jährliche Zinszahlung. Denn in der Regel entstehen dem Debitor neben dem Nominalzins weitere jährliche Mehrkosten. Sie sind im so genannten Jahreseffektivzinssatz enthalten.

Der Effektivzinssatz wird in der Regel durch den Auszahlungs- oder Diskontsatz, den Nominalzins, die Festschreibungszeit und den Rückzahlungsbetrag festgelegt. Ändert sich ein Zins im Zuge der Inanspruchnahme eines Darlehens, so wird der Effektivzinssatz zum Auszahlungszeitpunkt als erster Jahreszins oder Jahreszins verwendet. Die Nominal- und Effektivzinssätze werden in erster Linie marktgerecht festgelegt.

Darauf hat der Adressat oder Auftraggeber keinen Einfluß.