Bonität und Kreditentscheidungen verstehen

Wenn du einen Privatkredit oder eine Unternehmensfinanzierung beantragst, entscheidet nicht allein ein Bonitätsscore. Ein Score nutzt ein statistisches Verfahren, um aus vorhandenen Daten das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. Er hilft dem Kreditgeber einzuschätzen, wie wahrscheinlich Zahlungsausfälle sind. Die SCHUFA kennt dein Einkommen und Vermögen nach eigenen Angaben nicht automatisch.

Der Kreditgeber prüft zusätzlich, ob du die vereinbarten Raten voraussichtlich bezahlen kannst. Bei Privatpersonen zählen vor allem Einkommen, regelmäßige Ausgaben und bestehende Kredite. Bei Unternehmen sind die wirtschaftliche Lage, bestehende Verbindlichkeiten und erwartete Einzahlungen wichtig. Für Verbraucherdarlehen verlangt das Bürgerliche Gesetzbuch eine Kreditwürdigkeitsprüfung; ihr Umfang richtet sich nach der Kreditart (§§ 505a und 505b BGB).

Auch bei einer positiven Prüfung stehen Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit und Rate noch nicht fest. Der Kreditgeber legt diese Bedingungen für das konkrete Angebot fest.

Sicherheiten und Rückzahlungsfähigkeit beantworten unterschiedliche Fragen. Eine Immobilie oder Bürgschaft begrenzt den möglichen Verlust des Kreditgebers, wenn Raten ausbleiben. Sie belegt jedoch nicht, dass du die laufenden Zahlungen dauerhaft tragen kannst. Die KfW bewertet Bonität und Besicherung deshalb getrennt (KfW-Merkblatt, Stand: 9. Mai 2022).

Drei Ebenen der Kreditentscheidung

Ein Kreditantrag wirft drei Fragen auf: Wie hoch ist das geschätzte Ausfallrisiko? Ist die geplante Rate bezahlbar? Und zu welchen Bedingungen bietet der Kreditgeber einen Vertrag an?

Eine Bonitätsbewertung schätzt anhand verfügbarer Daten und eines statistischen Verfahrens das Risiko eines Zahlungsausfalls. Sie liefert einen Hinweis, ersetzt aber nicht die Prüfung des einzelnen Antrags. Kreditgeber nutzen eigene Vergabekriterien und bewerten auch Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck. Die Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde verlangen von Banken unter anderem, die Fähigkeit zur Rückzahlung zu bewerten.

Bei Privatpersonen prüft der Kreditgeber, ob nach Miete, Lebenshaltungskosten, bestehenden Raten und weiteren Verpflichtungen genug Geld für die neue Rate bleibt. Bei Unternehmen betrachtet er die erwarteten Zahlungsströme. Die Einnahmen aus dem Geschäft müssen Zinsen und Tilgung tragen.

Erst danach stehen die Vertragsbedingungen fest. Dazu gehören Zinssatz, Laufzeit, monatliche Rate, Sicherheiten und Regeln für Sondertilgungen. Da Kreditgeber Risiken unterschiedlich bewerten, führt derselbe Score nicht bei allen Anbietern zum gleichen Ergebnis.

Bonität ist keine Zusage

Ein guter Score entscheidet keinen einzelnen Kreditantrag. Der Kreditgeber prüft zusätzlich den beantragten Betrag, die Laufzeit und die erwartete Rückzahlung. Bei Verbraucherdarlehen verlangt § 505b BGB eine Kreditwürdigkeitsprüfung auf Grundlage ausreichender Informationen. Sie muss klären, ob du deine Verpflichtungen voraussichtlich erfüllen kannst.

Auch ein beworbener Zinssatz ist keine persönliche Zusage. Er gilt unter bestimmten Voraussetzungen. Ob du den Kredit erhältst und welche Konditionen gelten, steht im individuellen Angebot und im Vertrag.

Was bei Privatkrediten zählt

Wenn du einen Privatkredit beantragst, prüft der Kreditgeber vor Vertragsabschluss, ob du die Raten voraussichtlich zurückzahlen kannst. Diese Kreditwürdigkeitsprüfung ist bei Verbraucherdarlehen gesetzlich vorgeschrieben. Grundlage sind deine Angaben und weitere Informationen, die für die Entscheidung erforderlich sind. Je nach Anbieter und Einzelfall fließen auch Daten einer Auskunftei ein. Eine Auskunftei ist ein Unternehmen, das Vertrags- und Zahlungsdaten speichert.

Der Kreditgeber betrachtet deine gesamte finanzielle Lage. Ein regelmäßiges Einkommen reicht allein nicht aus, wenn hohe laufende Ausgaben oder bestehende Kredite den verfügbaren Betrag verringern. Auch Vermögen kann eine Rolle spielen. Welche Unterlagen du vorlegen musst, entscheidet der Anbieter im Einzelfall.

Sie kann aus diesen Daten einen Score berechnen. Die SCHUFA erklärt, dass ihr Einkommen und Vermögen nicht automatisch bekannt sind. Der Score ersetzt daher nicht die eigene Prüfung des Kreditgebers.

So funktioniert die Haushaltsrechnung

Bei einer Haushaltsrechnung stellt der Kreditgeber regelmäßige Einnahmen den laufenden Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen gegenüber. Die Rechnung zeigt, wie viel Geld rechnerisch für eine zusätzliche Kreditrate übrig bleibt.

Didaktisches Beispiel: Von 2.800 Euro monatlichen Einnahmen entfallen 2.000 Euro auf Wohnen und Lebenshaltung. Dazu kommen 300 Euro für bestehende Verpflichtungen. Wenn du selbst einen Puffer von 200 Euro einplanst, bleiben 300 Euro:

2.800 Euro – 2.000 Euro – 300 Euro – 200 Euro = 300 Euro

Die Zahlen sind frei gewählt. Sie entsprechen weder einer Bankberechnung noch einer Empfehlung für eine angemessene Kreditrate. Ein rechnerischer Restbetrag führt auch nicht automatisch zu einer Kreditzusage.

Warum ein Antrag abgelehnt wird

Ein Kreditgeber lehnt einen Antrag ab, wenn die geplante Rate nach seiner Prüfung nicht zu deiner finanziellen Lage passt. Auch Daten einer Auskunftei können in die Entscheidung einfließen. Eine Ablehnung beweist daher keinen schlechten Score.

Ein regelmäßiges Einkommen, ein unbefristeter Arbeitsvertrag oder das Fehlen negativer Einträge sichern ebenfalls keine Zusage. Der Kreditgeber bewertet den Antrag anhand seiner Kriterien und deiner persönlichen finanziellen Lage.

Was du nach einer Ablehnung tun kannst

Frage den Kreditgeber, ob Daten einer Auskunftei in die Entscheidung eingeflossen sind. Prüfe auch die bei der Auskunftei gespeicherten Daten. Falsche oder veraltete Angaben kannst du berichtigen lassen.

Eine Ablehnung allein zeigt nicht, dass gespeicherte Daten fehlerhaft sind. Sie kann auch auf der Haushaltsrechnung, dem beantragten Kreditbetrag oder den Vergabekriterien des Kreditgebers beruhen.

Wie Unternehmen geprüft werden

Bei einem Unternehmenskredit prüft der Kreditgeber, ob dein Unternehmen Zinsen und Tilgung voraussichtlich aus dem laufenden Geschäft bezahlen kann. Er bewertet die wirtschaftliche Lage, den Finanzierungszweck und die erwarteten Zahlungsströme. Der Kreditgeber und das Vorhaben bestimmen, welche Unterlagen nötig sind und wie stark einzelne Punkte zählen.

Rückzahlung aus dem Geschäft

Kreditgeber verlangen häufig Jahresabschlüsse, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) und bei kleineren Betrieben Einnahmen-Überschuss-Rechnungen. Sie betrachten außerdem das Geschäftsmodell, die Marktposition, die Erfahrung der Geschäftsführung und die Zukunftsaussichten. Die Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde nennen die wirtschaftliche Lage und erwartete Zahlungsströme als Bestandteile der Kreditprüfung.

Entscheidend ist, ob nach laufenden Kosten und bestehenden Verpflichtungen genug Geld für die Kreditraten bleibt. Frühere Gewinne reichen dafür allein nicht aus. Du solltest nachvollziehbar erklären können, wofür du den Kredit benötigst und aus welchen Einzahlungen dein Unternehmen Zinsen und Tilgung bezahlt.

Bonität und Sicherheiten trennen

Die Bonität beschreibt die wirtschaftliche Lage und das erwartete Risiko, dass ein Unternehmen den Kredit nicht zurückzahlt. Sicherheiten wie eine Bürgschaft, eine Maschine oder eine Immobilie begrenzen dagegen den möglichen Verlust des Kreditgebers bei einem Ausfall. Sie ersetzen keinen tragfähigen Plan für die laufenden Raten.

Das KfW-Merkblatt zum risikogerechten Zinssystem behandelt Bonität und Besicherung als getrennte Bewertungsfaktoren. Es trägt den Stand 9. Mai 2022. Die dort genannten Programme und Konditionen beschreiben keine aktuellen Angebote.

Für Immobiliar-Verbraucherdarlehen gelten besondere Regeln. Nach § 505b BGB darf sich die Kreditwürdigkeitsprüfung nicht hauptsächlich auf den Wert der Immobilie stützen.

Ratings richtig einordnen

Ratingklassen sind Stufen, mit denen ein Bewertungsverfahren das Ausfallrisiko einordnet. Das KfW-Merkblatt von 2022 verknüpft die eigenen Bonitätsklassen mit Ein-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeiten. Diese Werte lassen sich nicht direkt auf andere Banken, Förderinstitute oder private Scores übertragen.

Eine bestimmte Ratingstufe ist daher keine allgemeingültige Grenze für eine Kreditzusage.

Finanzierungsgespräch vorbereiten

Halte deine Unterlagen aktuell und nachvollziehbar. Beschreibe den Finanzierungszweck, die erwarteten Einzahlungen und alle bestehenden Verpflichtungen vollständig. Rechne auch durch, ob dein Unternehmen die Raten bei einer schwächeren Geschäftsentwicklung noch tragen kann.

Welche Sicherheiten, Kennzahlen und Informationspflichten gelten, steht im konkreten Angebot und Vertrag.

Häufige Fragen

Welche Unterlagen verlangt der Kreditgeber?
Je nach Rechtsform und Geschäftslage kommen Jahresabschlüsse, aktuelle BWA und eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung infrage. Der Kreditgeber legt die konkreten Anforderungen fest.

Gibt es einen allgemein gültigen Ratingwert für eine Kreditzusage?
Nein. Ratingwerte gehören jeweils zu einem bestimmten Bewertungsverfahren und bilden keine allgemeine Zusagegrenze.

Scores und persönliche Daten

Ein Score verdichtet vorhandene Daten mit einem statistischen Verfahren zu einer Risikoeinschätzung. Er sagt nicht sicher voraus, ob du künftig Rechnungen oder Kredite pünktlich bezahlst. Die SCHUFA beschreibt, welche Daten sie nach eigenen Angaben für ihre Bewertungen nutzt. Das ersetzt keine unabhängige Prüfung ihres Bewertungsmodells.

Einkommen und Vermögen kennt die SCHUFA nach eigenen Angaben nicht automatisch. Für die Kreditentscheidung einer Bank können diese Angaben trotzdem wichtig sein.

Auskunft bei automatisierter Bonitätsbewertung

Der Europäische Gerichtshof hat am 27. Februar 2025 im Fall C-203/22 präzisiert, welche Informationen Betroffene über eine automatisierte Bonitätsbewertung erhalten müssen. Die Erklärung muss verständlich machen, welche personenbezogenen Daten bei deiner konkreten Bewertung verwendet wurden und wie diese Daten das Ergebnis beeinflusst haben.

Den vollständigen Algorithmus zu übermitteln, erfüllt diese Pflicht nicht automatisch. Eine Formel oder Quellcode erklärt ohne Kontext meist nicht, warum der Score in deinem Fall so ausgefallen ist. Umgekehrt gibt das Urteil keinen allgemeinen Anspruch auf den vollständigen Quellcode oder jede interne Berechnungsformel. Die Mitteilung des EuGH fasst die Entscheidung zusammen.

Daten und Fristen prüfen

Du kannst von einer Auskunftei Auskunft über die zu dir gespeicherten personenbezogenen Daten verlangen. Dazu gehören unter anderem die Herkunft der Daten, Empfänger, Speicherdauer sowie Informationen zu Scorewerten und zur verwendeten Bewertungslogik. Das Bayerische Landesamt für Datenschutzaufsicht erläutert diese Rechte.

Wie lange ein Eintrag gespeichert bleibt, hängt von seiner Art und den Umständen ab. Die Verhaltensregeln der Datenschutzkonferenz vom 25. Mai 2024 sehen für bestimmte ausgeglichene Forderungen unter festgelegten Bedingungen eine kürzere Frist vor. Dabei zählen etwa der Zeitpunkt des Ausgleichs und weitere Negativdaten. Eine einheitliche Löschfrist für alle Einträge gibt es nicht.

Fordere zuerst deine Daten und die verfügbaren Informationen zu deinen Scorewerten an. Benenne dann konkrete falsche oder unklare Angaben und bitte um Prüfung. Ein ungünstiger Score allein beweist keinen Datenfehler.

Kreditrecht für Privat- und Unternehmenskredite

Rechtsstand: 5. November 2026. Für private Kredite gelten die Vorschriften zum Verbraucherdarlehen. Das Bürgerliche Gesetzbuch unterscheidet zwischen Allgemein-Verbraucherdarlehen, etwa einem Ratenkredit, und Immobiliar-Verbraucherdarlehen zur Finanzierung einer Immobilie. Beide Kreditarten erfordern eine Kreditwürdigkeitsprüfung. Für Immobilienkredite gelten dabei besondere Maßstäbe nach den am Stichtag maßgeblichen Fassungen der §§ 505a und 505b BGB.

Kredite für ein bestehendes Unternehmen fallen grundsätzlich nicht unter diese Verbraucherdarlehensvorschriften. Eine Ausnahme regelt § 513 BGB: Bestimmte Schutzvorschriften gelten auch für natürliche Personen, die eine gewerbliche oder selbstständige Tätigkeit aufnehmen. Die Regelung nennt eine Kreditsumme von 75.000 Euro und enthält weitere Ausnahmen. Entscheidend sind der Zweck des Kredits, die Person des Kreditnehmers und die einzelnen Voraussetzungen der Vorschrift.

Die Pflicht, finanzielle Angaben offenzulegen, folgt einer anderen Regelung: § 18 KWG verlangt bei bestimmten größeren Krediten unter festgelegten Voraussetzungen Angaben zur wirtschaftlichen Lage. Die dort genannte Schwelle erlaubt keine ungeprüfte Kreditvergabe unterhalb dieses Betrags. Kreditinstitute müssen die Rückzahlungsfähigkeit auch bei niedrigeren Unternehmenskrediten nach den einschlägigen Vorgaben bewerten.

Änderungen ab 20. November 2026

Am 20. November 2026 treten wesentliche Änderungen des Verbraucherkreditrechts in Kraft. Das Umsetzungsgesetz wurde am 18. Mai 2026 verkündet. Es erfasst weitere Kreditformen, erweitert Informationspflichten und enthält Vorgaben für automatisierte Kreditwürdigkeitsprüfungen. Für bereits geschlossene Verträge gilt Übergangsrecht, dessen Voraussetzungen jeweils gesondert geprüft werden müssen.

Bei einer Veröffentlichung ab dem 20. November 2026 müssen die dann geltenden Gesetzesfassungen und Übergangsvorschriften erneut abgeglichen werden. Maßgeblich sind das verkündete Gesetz und die geltenden Gesetzestexte. Die Bundesregierung erläutert die Änderungen in verständlicher Form.

Regeln für private und gewerbliche Kredite

Für private Kredite gelten die Regeln zum Verbraucherdarlehen, für Unternehmenskredite grundsätzlich nicht. Bei Gründungskrediten für natürliche Personen kann § 513 BGB einzelne Verbraucherschutzvorschriften einbeziehen. Die Schwelle aus § 18 KWG ersetzt in keinem Fall die Prüfung, ob ein Kredit zurückgezahlt werden kann.

Häufige Fragen

Gilt die Grenze aus § 18 KWG für jeden Unternehmenskredit?
Nein. Sie betrifft eine besondere Offenlegungspflicht für bestimmte Kredite. Auch unterhalb der Schwelle prüfen Kreditinstitute, ob der Kredit zurückgezahlt werden kann.

Gelten die Änderungen ab dem 20. November 2026 automatisch für bestehende Verträge?
Nein. Ob die neuen Regeln einen bestehenden Vertrag erfassen, richtet sich nach den jeweiligen Übergangsvorschriften.

Marktdaten zum Kreditmarkt

Marktdaten zeigen, wie Banken und Unternehmen das Kreditgeschäft insgesamt einschätzen. Sie sagen nicht voraus, ob dein Kreditgeber deinen Antrag bewilligt oder welche Konditionen du erhältst.

Die Bundesbank meldete am 27. Oktober 2026 für das dritte Quartal überwiegend verschärfte Richtlinien für Unternehmenskredite. Bei privaten Wohnungsbaukrediten wurden die Richtlinien insgesamt gelockert: Mehr Banken berichteten von Lockerungen als von Verschärfungen. Die Richtlinien für Konsumentenkredite blieben insgesamt unverändert. Die Umfrage erfasst, wie Banken ihre Vergabemaßstäbe und Kreditbedingungen bewerten.

Die KfW berichtete am 29. Oktober 2026, dass knapp 36 Prozent der mittelständischen Unternehmen Banken in Kreditverhandlungen als restriktiv einstuften. Das waren fast fünf Prozentpunkte weniger als im Vorquartal. Die KfW-Kredithürde zeigt, wie Unternehmen ihre laufenden Kreditverhandlungen erleben und einschätzen.

Die beiden Umfragen beleuchten unterschiedliche Seiten des Kreditgeschäfts. Die Bundesbank befragt Banken zu ihren Regeln, die KfW Unternehmen zu ihren Verhandlungserfahrungen. Keine der Kennzahlen zeigt, wie viele Kreditanträge tatsächlich abgelehnt werden. Für deine Finanzierung bleiben die wirtschaftliche Lage, die Rückzahlungsfähigkeit, mögliche Sicherheiten und die konkreten Vertragsbedingungen entscheidend.

Häufige Fragen zu Krediten

Ist Bonität dasselbe wie ein SCHUFA-Score?

Nein. Bonität beschreibt, wie wahrscheinlich du einen Kredit vertragsgemäß zurückzahlst. Ein SCHUFA-Score ist eine statistische Einschätzung auf Grundlage bestimmter gespeicherter Daten. Für die Kreditentscheidung prüft der Kreditgeber häufig zusätzlich Einkommen, Ausgaben und bestehende Verpflichtungen.

Warum reicht ein Einkommen nicht?

Von deinem Einkommen gehen Miete, Lebenshaltungskosten, Unterhalt, Versicherungen und bestehende Kreditraten ab. Der Kreditgeber prüft deshalb, ob nach diesen Ausgaben genug Geld für die neue Rate bleibt. Ob eine Rate als tragbar gilt, hängt von deiner gesamten finanziellen Lage und den Vorgaben des Kreditgebers ab.

Reicht eine Immobilie als Sicherheit?

Der Wert einer Immobilie zeigt nicht, ob du die monatlichen Raten dauerhaft zahlen kannst. Bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen darf sich die Kreditwürdigkeitsprüfung nicht hauptsächlich auf den Immobilienwert oder eine erwartete Wertsteigerung stützen. Entscheidend bleibt, ob du den Kredit voraussichtlich zurückzahlen kannst.

Wie prüft die Bank ein Unternehmen?

Die Bank kann Jahresabschlüsse, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen, Kontoumsätze, bestehende Verbindlichkeiten und erwartete Einnahmen prüfen. Auch der Finanzierungszweck und die wirtschaftlichen Aussichten des Unternehmens zählen. Welche Unterlagen erforderlich sind, richtet sich nach Kreditgeber, Branche und Finanzierungsvorhaben.

Kann ich meine Daten einsehen?

Ja. Nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung kannst du Auskunft über die zu deiner Person gespeicherten Daten verlangen. Die Auskunft umfasst unter anderem den Zweck der Verarbeitung, die Herkunft der Daten, Empfänger und die vorgesehene Speicherdauer. Prüfe besonders fehlerhafte oder veraltete Angaben, die einen Score oder eine Kreditentscheidung beeinflussen können.

Wann gilt das neue Kreditrecht?

Die hier behandelten wesentlichen Änderungen treten am 20. November 2026 in Kraft. Für Kreditverträge, die vorher geschlossen wurden, können Übergangsregeln gelten. Bei einer konkreten Finanzierung zählen daher die beim Vertragsabschluss geltende Gesetzesfassung und die Bedingungen deines Vertrags.

Kernaussagen

• Trenne Score, Rückzahlungsfähigkeit und Vertrag: Ein Auskunftei-Score schätzt ein Risiko statistisch ein. Für Zusage und Konditionen zählen zusätzlich deine finanzielle Lage, der beantragte Kredit und die Kriterien des Kreditgebers.
• Rechne die Rückzahlung realistisch durch: Stelle bei privaten Krediten Einnahmen, laufende Ausgaben und bestehende Verpflichtungen gegenüber. Unternehmen sollten zeigen, aus welchen künftigen Zahlungsströmen sie Zinsen und Tilgung leisten.
• Behandle Sicherheiten als eigenen Faktor: Eine Immobilie, Bürgschaft oder Maschine kann den möglichen Verlust des Kreditgebers begrenzen. Sie belegt für sich genommen nicht, dass die Raten dauerhaft tragbar sind.
• Prüfe Daten und Bedingungen im Einzelfall: Fordere bei unklaren Auskunfteidaten Auskunft an und sprich konkrete Fehler gezielt an. Zinssatz, Laufzeit, Rate und weitere Pflichten ergeben sich aus dem persönlichen Angebot und Vertrag.

FAQ

Ist Bonität dasselbe wie ein SCHUFA-Score?

Nein. Ein Score ist eine statistische Bewertung auf Grundlage der Daten einer Auskunftei. Der Kreditgeber kann zusätzlich dein Einkommen, deine Ausgaben und bestehende Verpflichtungen prüfen.

Warum reicht mein regelmäßiges Einkommen für einen Kredit nicht aus?

Entscheidend ist, ob nach laufenden Ausgaben und bestehenden Zahlungsverpflichtungen genug Geld für die neue Rate bleibt. Auch eine Auskunftei-Abfrage und die Kriterien des Kreditgebers können in die Entscheidung einfließen.

Welche Daten speichert eine Auskunftei über mich?

Fordere nach Artikel 15 DSGVO Auskunft über deine gespeicherten personenbezogenen Daten an. Dazu gehören ihre Herkunft, Empfänger, Speicherdauer und vorhandene Scorewerte. Prüfe unklare Angaben gezielt und unterscheide zwischen einem möglichen Datenfehler und einer Bewertung, die für dich ungünstig ausfällt.

Was kann ich tun, wenn ein Eintrag falsch oder unklar ist?

Wende dich mit einer konkreten Beschreibung des Eintrags an die Auskunftei und bitte um Prüfung und gegebenenfalls Berichtigung. Ein negativer Eintrag wird nicht allein deshalb gelöscht, weil du seine Bewertung nicht teilst.

Reicht eine wertvolle Immobilie als Sicherheit für einen Kredit?

Nein. Der Immobilienwert allein belegt keine tragfähige Rückzahlung. Bei einem Immobiliar-Verbraucherdarlehen darf der Kreditgeber die Kreditwürdigkeitsprüfung nicht hauptsächlich auf den Objektwert oder eine erwartete Wertsteigerung stützen.

Wie prüft eine Bank die Bonität meines Unternehmens?

Sie kann Jahresabschlüsse, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen, Einnahmen und bestehende Verpflichtungen betrachten. Entscheidend ist, aus welchen künftigen Zahlungsströmen dein Unternehmen Zinsen und Tilgung leistet. Sicherheiten bewertet der Kreditgeber gesondert.

Was bedeutet eine automatisierte Bonitätsentscheidung für mein Auskunftsrecht?

Du kannst eine verständliche Erklärung dazu verlangen, welche personenbezogenen Daten bei der automatisierten Bonitätsbewertung verwendet wurden und wie sie das Ergebnis beeinflusst haben. Daraus folgt kein pauschaler Anspruch auf den vollständigen Quellcode oder jede interne Berechnungsformel.

Wann treten die Änderungen des Verbraucherkreditrechts in Kraft?

Die wesentlichen hier behandelten Änderungen treten am 20. November 2026 in Kraft. Für Verträge, die vorher geschlossen wurden, gelten Übergangsregeln. Welche Vorschriften greifen, hängt daher auch vom Vertrag und den Umständen ab.