Forward Darlehen Deutsche Bank

Dr. Roland Klaus-Kolumne: Abhebungsjoker auch für Forward-Darlehen von Interesse - so vermeiden Sie Nichtabnahmevergütungen| News

Ein erfolgreicher Rücktritt ist aber nicht nur bei aktuellen Darlehen möglich, sondern auch bei Darlehen, die in der Zukunft zugesagt wurden, aber noch nicht angelaufen sind: das so genannte Terminkredit. Mehr und mehr Kreditinstitute gaben so genannte Forward-Darlehen an, mit denen man sich die damals geltenden Zinssätze gegen einen Zuschlag absichern konnte, auch wenn das Darlehen nicht unmittelbar ausbezahlt wird, sondern z.B. erst nach fünf oder sechs Jahren anfängt zu beginnen.

Zu Beginn des Jahres 2010 waren die Zinssätze für ein zehnjähriges Baudarlehen gerade noch von fünf auf 3,5 Prozentpunkte gesunken. Jeder, der zu diesem Zeitpunkt ein Forward-Darlehen aufgenommen hat, konnte sich zum Beispiel einen Zinsfuß von rund vier Prozentpunkten für ein Darlehen sichern, das 2015 zur Auszahlung kommt und somit bis 2025 einen festen Zinsatz hat. Es kommt also vor, dass sich viele Eigentümer gerade in die Quere kommen, wenn sie feststellen, dass der Leitzins für ein zehnjähriges Baudarlehen heute nur noch etwas über einem Prozentpunkt liegt - aber sie selbst werden bald selbst ein Darlehen erhalten, für das sie für die kommenden zehn Jahre einen Leitzins von vier Pro-zent zahlen werden.

Einerseits der regelmäßige Vertragsrücktritt und der Rückzug des Anleihegeschäfts. Es ist möglich, die Bank darüber zu informieren, dass das Darlehen nicht ausgezahlt wird. Mit der Vorauszahlungsstrafe wird ein laufendes Darlehen zu einem vorzeitigen Zeitpunkt gekündigt. Aufgrund der Nichtakzeptanz-Kompensation wird die Ausgabe eines Terminkredits unterdrückt. So erhält jeder, der heute die bevorstehende Ausschüttung eines Terminkredits, den er 2010 zu einem Zins von vier Prozentpunkten abschloss, von seiner Bank eine Abrechnung in der Größenordnung von 16 bis 18 Prozentpunkten des Darlehensbetrages haben wird.

Konkret bedeutet dies, dass bei einem Kreditbetrag von 200.000 EUR rund 15.000 EUR anfallen, nur um zu vermeiden, dass das Darlehen ausgezahlt wird. Enthält der Forward-Kreditvertrag eine unwahre Rücktrittsklausel, kann der Gutschrift ein Widerruf erteilt und die Ausschüttung auf diese Weise unterbunden werden. Oder die Bank paßt den Zins für das zu zahlende Darlehen signifikant nach unten an.

Es ist daher in unserem Beispiel durchaus sinnvoll, dass Sie nur 2,5 statt der zugesagten vier Prozentpunkte bezahlen müssen. Dieses ist noch kostspieliger als die 1.5 Prozente, die Sie bezahlen würden, wenn Sie ein vollständig neuer Kredit heute herausnahmen. Das heißt aber eine nette Einsparung von Zehntausenden von Euros, abhängig von der Höhe des Kredits.

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